Эта страница для интересующихся взаимностью в перестраховании.

 

Взаимность (ресипросити) - обычное требование при размещении перестраховочных договоров, при котором перестрахователь исходит из того, что против предлагаемого им в перестрахование риска ему должна быть предоставлена адекватная взаимность - участие во встречных договорах перестрахования.

 

В интернете, а в данном случае на ВПТП, предоставляется уникальная возможность создания виртуальных сообществ страховщиков (перестрахователей и перестраховщиков).

Такие сообщества страховщиков могут быть организованы на основе специфического проекта или взаимодействия. Например, по перестрахованию специфических рисков, или, например, на основе соблюдения взаимности при перестраховании.

Подкупает простота организации таких сообщества, прозрачность и контролируемость отношений в них на каждый момент времени.

 

 

Потому, что перестрахование на паритетных началах (с взаимностью) позволяет одновременно уменьшить и выровнять удерживаемые риски и увеличить размер портфеля.

Потому, что взаимность позволяет не только уменьшить размер и вероятность колебаний убыточности, но и сохранить объем прибыли страхового портфеля.

Потому, что при обмене рисками имеется возможность заметно облегчить формирование резерва незаработанной премии, уменьшая требования к его объему, улучшая одновременно структуру активов, покрывающих резерв.

Потому, что взаимность - это бизнес в отличие от просто передачи рисков.

 

Потому что именно по этим рискам взаимность может быть организована относительно легко. Риски, значительно превышающие собственное удержание компании, риски редкие - не очень удачные объекты для взаимности. Нужны массовые, стандартизованные риски, максимум - в единицы раз превышающие удержание компании.

К таким рискам могут быть отнесены риски автокаско. Соотношение величины рисков автокаско и собственного удержания большого количества компаний таково, что часто они могут быть оставлены на собственном удержании. Останавливает лишь недостаточно большая величина портфеля по этим рискам, а значит большая вероятность значительных колебаний убыточности. Уменьшить размах колебаний убыточности можно уменьшением доли риска, оставляемой на собственном удержании, а уменьшить вероятность колебаний можно увеличением размера портфеля. Оба вопроса решаются организацией взаимности. Одновременно решается вопрос сохранения объема прибыли портфеля в этом виде страхования.

Несомненно, что взаимность может быть организована и  по другим рискам, но начинать все же легче по автокаско.

 

Несмотря на всю очевидность выгод взаимности, редко какой компании, добивающейся взаимности, удается приблизиться к балансу своих передач и приемов.

И дело не только в том, что преимущественным направлением передач при перестраховании является направление от страховых компаний с меньшим собственным удержанием к страховым компаниям с большим собственным удержанием, поскольку так проще, легче и дешевле. Передачи в обратном направлении нерегулярны, случайны, против правила, часто носят вынужденный характер. Соответствующим является и качество передаваемых в этом направлении рисков.

Но и договоренность о взаимности с компаниями, также желающими взаимности и имеющими близкое по размеру собственное удержание, чаще всего не дает желаемого результата. Учитывая, что компании обладают разными по размеру портфелями, а договоренность о взаимности достигнута с каждой компанией в отдельности, то есть реализуется схема «ты мне, я тебе», получаем следующую систему отношений:

 

 

 

Будет ли в такой системе обеспечен общий баланс приемов-передач, или хотя бы стремление к нему - это даже не вопрос.

Зато такой баланс легко может быть обеспечен при работе через перестраховочного брокера. Для такой взаимности существует даже специальный термин «брокерская взаимность». Отличие брокерской взаимности от обычной в том, что здесь реализуется не схема «ты мне, я тебе», а схема, при которой брокер предлагает перестрахователю в качестве взаимности любые, имеющиеся и подлежащие перестрахованию договоры, то есть договоры, не обязательного того же перестраховщика, которому была осуществлена передача.

 

Система отношений в этом случае будет иметь вид:

 

 

В этом случае брокер, выполняя свои обычные функции, выступает еще и как координатор, как некий расчетный центр, который контролирует и регулирует объемы приема-передач  руководствуясь принципом взаимности.

Такая система отношений может быть организована и в страховом пуле. Однако, следует признать, что сама организация страхового пула заметно сложнее. К участникам страхового пула предъявляются достаточно большие требования. Кроме того, как показывает опыт, существенно сложнее отношения между участниками страхового пула.

Требования при организации взаимности через брокера:

- желание взаимности;

- наличие портфеля по автокаско;

- согласованные перестраховочные тарифы и базовые условия страхования.

Не требуется:

-         обязательности по передаче;

-         обязательности по приему.

Реализуется простой принцип: «больше передал - больше получил».

Кому передал? От кого получил? Эти вопросы решаются на организационной стадии.

Сначала нужно записаться в общий список желающих взаимности по автокаско. При этом указать ориентировочный объем перестраховочной премии по автокаско, который зарегистрированный пользователь ВПТП желает получить и, соответственно, может и готов передать в перестрахование на принципе взаимности. Это для того, чтобы быть интересным другим. Затем нужно ответить на вопрос: «С кем из этого списка готов иметь бизнес?». Полученные по результатам ответов пересечения служат указаниями брокеру при организации взаимности.

Поскольку паритет при взаимности в данном случае определяется по объему переданных-принятых перестраховочных премий, то важным становится вопрос тарификации рисков, предлагаемых к перестрахованию.

Здесь предложен вариант тарифов для двух граничных ситуаций страхования. Нужно либо согласится с ним, либо предложить свой.